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经济学原理,人类心理如何推动经济发展以及对

绪论

经济运行的真正原理

1、信心以及信心与经济运行之间的反馈机制放大了各种干扰

2、工资与价格的设定好大体取决于公平问题的关注。

3、腐败和反社会行为的诱惑在经济中发挥作用。

4、货币幻觉存在,公众搞不清通货膨胀和通货紧缩,更弄不明白它的影响

5、我们对现实生活的感觉、自我身份的认同、自身行为的看法,同我们自身和他人的生活故事交织在一起的,在经济中发挥作用。

国家收入&生活费用的衡量

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第一章信心及其乘数,经济周期背后的思维模式

信心是最重要的动物精神元素,它的真正含义是我们会超越理性,行动的依据在于他确信正确的东西。人们做重大投资决策时依赖信心,全凭直觉。

信心对乘数产生更深层次的影响,其他乘数高度依赖信心。

国内生产总值GDP:一国总收入,被认为是衡量社会经济福利最好的一个指标

无论是政府的经济政策、企业的经济决策,甚至是个人的经济行动,都是由人来作出权衡、选择,而人的行为是基于传统经济理论中理性人的假设出发的吗?经济学因为有人的参与,不可能像物理学、数学这类学科可以忽视人类理性的不完善,行为经济学就是将社会学、心理学、人类学的一些观点用于研究经济学中的问题。

第二章公平是工资和价格水平最重要的决定因素

公平在交换中发挥核心作用。人们感到幸福其实主要是因为达到了他们的预期目标,人们也希望别人做到他们认为别人应该做到的事情。公平会将人们对自身行为和他人行为的是非观等概念引入经济学。

gross  domestic product :在某一既定时期内,一个国家内生产的,所有最终物品与劳务的市场价值(一个国家的地理范围)

有效市场假说和理性经济人是经济学理论的关键性假设。我们熟知的经济理论中企业管理者目标利润最大化,消费者效用最大化,此时人们都是经济学假设中理性的、精明的人,理性地评价所有成本与收益,总是选择尽可能好的决策。但是,现实中的人可能是冲动的、羊群效应盲目从众的、目光短浅的,人类理性的不完善是社会学和心理学的主要研究对象,近年来,经济学家对这些人类的不理性越来越重视。

第三章腐败和欺诈是经济运行的阴暗面引发了衰退

资本主义的物产丰富至少有一个缺陷:它并不是自动地生产人们真正需要的东西,而是生产人们认为有需要且愿意为此付钱的东西。

会计造假的可能性总是存在,因为低资本金企业的所有者或管理人员发现通过私下交易抽走资金比继续经营生产人们所需要的某种产品或提供服务更加有利可图。

商业周期是同个人保持良好操守的责任感变化以及掠夺行为的变化联系在一起的。


感悟:信用卡和打折消费是一种刺激消费的举措,作为理性消费者,只购买自己需要的产品,不受信用卡和打折影响。持有信用卡会盲目冲动消费,资产缩水,慎重。 

GDP  Y=C+I+G+NX 

阿克洛夫和席勒的《动物精神》为我们描述了经济运行的真实状况,解释了当人们拥有合乎人性的动物精神时,经济是如何运行的。世界经济危机的产生、实体经济的岌岌可危、信贷市场的崩溃都与人类的动物精神息息相关,只有理解了动物精神在宏观经济学中的作用,才能有信心选择的合适的措施来应对经济问题。

第四章 货币幻觉妨碍公众揭开通货膨胀的面纱

通货膨胀指在一定时期内流通货币数量超过市场需求量而引起货币贬值,出现物价普遍上涨而货币实际购买能力下降,以工资、租金、利息为收入者会遭受损害,以利润为收益者会受益(股票投资)。

挣工资的人拒绝工资下降,消费者也不喜欢物价上升。

债券一般是到期前按某一固定利率支付利息,虽然通货膨胀在变化,但债券的利率并不发生变化,许多抵押贷款执行的也是固定利率。


感悟:为了利用通货膨胀,在贷款买房和定期保险中,要申请最长年限来付年费,因为偿还年利率是固定的,但通货膨胀率是升高的。 

consumption消费 :家庭除购买新住房之外用于物品和劳务的支出

一、动物精神

第五章 故事是公众行动的参照物

成为伟大的领导人的首要条件就是会编故事。

信心不仅仅是一个人自身的情绪状态,也是一个人对他人信心的一种判断,以及他人对他人信心的洞察。它是一种世界观,是大众对新闻媒体和公共讨论所传播的经济转变机制的理解。

正如疾病通过传染来传播一样,信心或者丧失信心也可以这样传播。


 感悟:投资行为中既要反查自己的心理也要洞察市场的心理,心理未必操控市场,但是市场和心理会互相影响, 研究众人心理是为了摸清潮流,反省自己心理是为了头脑清醒,如此可以选择顺势而为还是逆向思考。经济运行首先依赖经济规律,其次受国家宏观调控,再者受市场运行,所以感受自己身为大海一滴的心理活动,会 培养敏锐的直觉感受,做投资时要分析第一直觉,但未必依赖第一直觉做投资决策。再想想。      

investment投资:购买用于生产其他物品的物品(资本设备,存贷和建筑物,包括家庭用于购买新住房)

在现代经济学中,动物精神指的是导致经济动荡不安和反复无常的元素,它还用来描述人类与不确定性之间的关系。

第六章 为什么经济会陷入萧条

经济过热,信心超常之高,越来越多的人不再怀疑经济前景,而是开始相信新一轮经济繁荣即将到来。消费者大手大脚的消费,各种糟糕的投资层出不穷,腐败和欺诈横行,直到狂欢结束,公众才发现真相。通货膨胀持续不断上涨时会给经济环境造成负面影响。

过去发生的很多事情都根源于人类的本性,而这些本性历来都有很强大的力量。人们还是那么在意公平、抵制不住腐败的诱惑、当别人的恶行被揭发出来后还是会憎恨、对通货膨胀还是会感到困惑、思想还是受空洞故事而非经济理性的支配。


感悟:花无百日红,经济本来就是周期波动,理性看待兴衰,不要幻想泡沫。 

government  purchase政府购买:地方州联邦政府用于物品与劳务的支出(转移支付社保等不计)

动物精神最早是凯恩斯于1936年提出,他认为动物精神属于潜意识深层次的人类本能行为。凯恩斯指出,在信息不完备的情况下,人们是无法确知和通过精确的计算进行预测的,而只能靠直觉指引、凭信心来进行判决。通过认知科学、脑生理学、心理学等学科的研究表明,人类是没有能力进行完全理性的计算,人类的决策通常是受到本性动物精神的影响。

第七章为什么中央银行迄今为止有控制经济的权利

利率就是持有货币的价格,货币需求取决于收入水平以及利率的高低。未来所有收益流的价值都要按照利率折现。

各国中央银行和政府都在努力拯救国内经济,从更广泛的意义上来说,也是在拯救全球经济。

net export 净出口:外国人对国内生产物品的支出-国内居民对外国物品的支出(进口-出口)

乔治.阿克洛夫和罗伯特.希勒在书中提出,动物精神真实地反映人们观念和情感的思维模式,它是与心智有关的基本精神力量和生命力。人们的经济行为决定是受动物精神的左右。书中描述了动物精神的五个方面:信心、公平、腐败和反社会行为、货币幻觉以及故事。

第九章为什么有人找不到工作

劳动者的效率或者效益取决于他们得到的工资。工资由雇主决定,他关心自己要付多少钱,以及对雇员士气的影响,所以愿意支付工资高于雇员愿意接受的最低工资。当劳动供给大于需求时,就出现了找不到工作的人。

找到工作的人通常是那些尝试过更多的工作机会,而且比较愿意接受先前他们未曾考虑过的工作的人。他们只需要在索要工资价格上保持弹性就可以了。

工资的巨大差异中只有一小部分能够用受教育程度和工作经验来解释,通常情况下,这两者是技能差异的主要原因。工资的差异更多与他们所在的企业有关。不同行业中各职业的工资水平之间有高度关联性。


感悟:优秀的工作平台薪资更优渥,职位的属性也影响薪资。大城市TOP公司的核心职位是薪资最实际的保障。

通货膨胀:物价平均上升的比率

二、亚当.斯密“看不见的手”和政府干预的必要性

第十一章为什么为将来储蓄的决定如此随意

储蓄水平对经济至关重要。

有一个办法可以使每个人至少达到中等富裕,存很多钱,把它长期投资于股票市场,经过通货膨胀调整后其年均收益率为7%。

由于复利的奇妙作用,只要稍微牺牲一点眼前的消费,不断的进行储蓄,特别是在年轻时,退休后你就会收获完全不同的境况。

人们有一种倾向,作为一种规则,一般来说,当收入增加时消费也增加,但不会像收入增加得那么多。信用卡消费是美国储蓄率下降的一大诱因,没有信用卡的人拥有的金融资产明显比收入高


感悟:买一份人寿重疾保险就强迫自己为老年储蓄,一切的投资中都需要基础的储蓄作为基底,它可以用保险、国债、定存实现。   

名义GDP(现期价格) 真实GDP (不变价格)

经济学最基本的理论是交换理论。亚当.斯密在《国民财富的性质和原因的研究》中描述了市场经济中人们是如何相互交易的,经济参与者受利已心所驱动,而市场这只“看不见的手”指引这种利已心去促进总体的经济福利。

第十二章为什么金融价格和公司投资如此易变

股票市场的波动并不能用利率变化、股息或收益以及其他因素来解释。真实情况是股市发生了波动,而经济基本面并没有变化。

伪称股票价格反映出人们怎么利用未来收入相关的信息,就像是雇凶一个发了疯的气象预报员。价格变化反倒似乎和各种社会变化有关。

投资股票往往与此类似:如同选美大赛,在短期内,选择最有可能在长期获得成功企业不会赢,但选择最有可能在短期内实现高市值的企业就会赢价格上升的泡沫一定会破裂,因为支撑这一上升趋势的只有人们对未来价格的上涨预期,而这样的预期不可能永远持续下去

持有股票还是进行其他投资,很大程度上取决于个人所属的社会群体,而非由经济最优化的原则决定。即使在社会群体内部,他们所持有的股份也会因价格变化而剧烈变动。当股价和房价上升时,人们进行储蓄的理由会减少。因为觉得变富了,所以人们会更多地消费。

一个国家在新机械设备、新厂房、新桥梁和高速公路、新软件和新通讯设备方面的投资,对该国的经济繁荣来说意义重大。一些深入研究也证明在此方面投资较多的国家,生活水平也较高。任何一个国家的未来都是掌握在作出投资决策的商人们手里,而投资又在很大程度上取决于他们的心理。商人们经常在高度竞争的环境里打拼,他们必须凭手头信息快速做出决策,并采取行动。他们总是在未来的基本情况还不明朗时就做出决策。投资决策中最重要的是直觉而非分析,直觉是一种遵循心理规律尤其是社会心理规律的社会过程,因为群体的决策是依据社会心理做出来的。

理论经济学家关于整体经济如何运行的理论往往太过于简单化。


感悟:股票是先做加法去试探市场反应,而后根据减法得到收益,最后利用乘法来扩大收益。不要刻意用因果逻辑去分析股价,也不要沉迷个人喜好来选股,无需在意股价,无须在意股价背后的故事,仅需要知道市场处于牛市,而所选的股票在涨,更不要贪心的抄底封顶,选一只在牛市中可盈利的股票即可,  勿频繁操作扰乱判断。

GDP平减指数 :名义/真实

“储钱罐”经济实验结果显示,实验对象愿意花钱惩罚那些自私的人,即使个人需要为实施惩罚负担一定成本,这表明了实验对象关心公平问题。市场经济受到“看不见的手”影响,但如何实现公平交换,如何对市场中人们的行为进行规范,这就需要政府的经济干预行为。

第十三章为什么房地产市场具有周期性

房地产投资是典型的杠杆投资,但这并不意味着能带来高回报,当价格下跌时,杠杆投资会变得极其糟糕

虽然土地面积固定、人口和经济都在增长的故事长期以来一直很有吸引力,但它只有在房价迅速上涨时才有说服力。除了在繁荣期,人们很难找到房地产价格永远会上涨的言论。这些推断并不符合逻辑。

土地并非住房建设的制约条件,所以土地供应量固定对真实房价上升的影响可以忽略不计。房地产总是理想投资对象的预期,并没有理性依据,只有在特定时间、地点才成立。造成放大的原因有文化层面的,也有制度方面的。


感悟:房产在国家宏观调控中比重极大 ,被政策引导,因是民众刚需,容易滋生炒作, 有价无市是一种货币幻觉,通货膨胀造就的房价上涨也是货币幻觉。卫星城和地铁房是最易陷落泡沫,其次是学区房的有名无实,不青睐房产投资,仅作为满足刚需的购房,重点考虑上班交通和孩子上学分配,可折中选择中点位置。    

consumer price index 消费物价指数 CPI

动物精神是基于人类的情绪形成的,信心不仅是一个人自身的情绪状态,它也是一个人对他人信心的一种判断。信心的高涨往往由鼓舞人心的故事所致,从17世纪荷兰的“郁金香狂潮”、18世纪英国的“南海公司泡沫”,到近期的美国次贷危机,信心膨胀以及紧随其后的信心不足。人类似乎很难从历史中吸取经验教训,各个时期各不相同的故事影响着人们的信心如同传染病一样,贪婪和恐惧的四处蔓延推动着整体经济的波动。

第十四章 为什么弱势的少数族裔世世代代在贫困中挣扎

社会心理学家发现,只要实验对象能够自行区分“我者”和“他者”,群体的分裂就很容易产生。我们表现出对“我者”对偏爱和对“他者”的偏见。

少数族裔需要在心理和物质的双重困境中艰难曲折前行。

那些尚未成功的人只会将情绪发泄出来,他们把这种愤怒归因于他们所受到的羞辱。糟糕的工作、贫困、对自尊的追求如何发展为愤怒,这种愤怒又如何得到了某些社会群体的支持和认可。


感悟: 贫富差距造就的阶层矛盾现状也如此,基层民众渴望资源的分享和公平对待,不满足时易滋生仇富心理和自暴自弃。 

inflation rate 通货膨胀率

电影《大空头》生动地描述了美国次贷危机爆发前人们信心超常之高,越来越多的人被鼓舞人心的新时代故事感染,各种稀奇古怪的金融衍生品层出不穷,政府监管的滞后导致腐败和欺诈横行,最终狂欢结束。影片中给我留下深刻印象的是基金经理迈客尔.布瑞,他具有极强的自我控制力,没有人相信他会仔细逐条地检查房贷还款信息,真实的房贷违约率远远高于公众假想认知的。布瑞的自信、理智、冷静与影片中人们的狂热、偏执、盲目形成鲜明的对比。

=(第二年GDP平减-第一年GDP平减)/第一年GDP平减

追逐的经济利益超越了极限,泡沫破裂后,人们信心变得脆弱不堪,憎恨不公平及腐败。此时政府的货币政策有效运用对经济的复苏是有帮助的。中央银行美联储成立时“弹性货币”条款使其成为经济中的最后放贷人,其直接发放贷款的初衷是为了应付信心及它的对立面——恐慌 。在贝尔斯登和长期资本管理公司两起事件中,美联储都承担了最后放贷人的角色。这样做是为了消除流动性危机中的系统性风险。

=(第二年CPI平减-第一年CPI平减)/第一年CPI平减

随着各种金融创新产品的不断出现,腐败或欺诈就会获得新的滋生机会。现在的金融市场变得越来越复杂,市场上有关经济的故事常带有夸张的成分,必须对金融市场进行有效监管,保护人们不再受这些浮夸故事的蛊惑,使市场更有效率的运行。

真实利率=名义利率-通货膨胀率

三、企业利润最大化与效率工资理论

追赶效应:开始时贫穷的国家倾向于比开始时富裕的国家增加更快的特征

商品市场中的货物是没有生命、没有感情的。劳动力市场与商品市场不同之处在于劳动力市场并不简单地受价格的影响,还需考虑人类对公平感的需求。效率工资理论强调了劳动者的效率或效益取决于他们得到的工资。

外部性:一个人的行为对旁观者福利的影响

企业从自身利润最大化的角度出发,多数雇主都喜欢较低的工资。但在劳动力市场上,低工资会影响雇员的士气。因此雇主愿意支付的工资可能会高于雇员愿意接受的最低工资。

鼓励储蓄与投资是政府促进增长的一种办法,并且在长期中也是提高一个经济生活水平的一种方法

综合社会调查结果显示,工资不仅仅是一种激励,它还是雇主和雇员之间双赢关系的一个标志。员工的工作效率取决于员工对自身待遇公平与否的判断。

储蓄投资和金融体系

四、有效市场理论与“选美竞赛”

金融体系:经济中促使一个人的储蓄与另一个人得投资相匹配的一组机构

传统经济学理论是以理性经济人、完善有效的市场、投资者效用最大化和理性预期等作为理论假设,理性的经济人具有完善的认知能力和运算能力,其经济活动是以自身效用最大化为目的。即使有些人是非理性的,这种非理性也是会彼此抵消。

金融市场(债券市场、股票市场):储蓄者用以借以直接向借款者提供资金的金融机构

实际上,在风险和不确定条件下,动物精神是影响经济人经济决策的重要因素。凯恩斯基于心理预期提出的经典案例“选美竞赛”中,每一个参与者所挑选的并不是他自己认为最漂亮的人,而是他设想的其他参与者所要挑选的最漂亮的人。此时,个人的决策并不是完全根据个人的判断作出的,而是要估计其他人所作出的看法如何。

债券:一种债务证明书(期限,信用风险,税收待遇)

投资股票往往如同选美大赛,股票市场的波动往往不能用利率的变化、股息或者收益、经济基本面变化以及其他因素来解释。在短期内,选择最有可能在长期获得成功的企业不会赢,但选择最有可能在短期内实现高市值的企业就会赢。

股票:企业部分所有权的索取权

五、民族文化对经济发展的影响

金融中介机构(银行、共同基金):储蓄者可以借以间接地向借款者提供资金的金融机构

古典经济学家强调经济增长的来自储蓄的资本积累。

可贷资金市场;想储蓄的人借以提供资金,想借钱投资的人借以借贷资金的市场

中国是个高储蓄率的国家,中国的传统文化讲究勤俭持家,中国从20世纪80年代以来取得了经济的高速发展。新加坡从1955年开始实行中央公积金制度,高储蓄经济使新加坡连续数十年经济高速增长。

(存在一种利率,真实利率,既是储蓄收益,又是借款成本)

20世纪20年代,欧洲和美国的汽车制造业已有数十年的历史,它们也已经在日本设有组装工厂。那时的日本根本就没有工业能力来支撑从头起步的汽车工业。日本丰田公司创立体现了日本文化中强烈的个人主动精神和对最终成功的自信。

储蓄是可贷资金供给的来源,投资是可贷资金需求的来源

“过去发生的很多事情都根源于人类的本性,而这些本性历来都有强大的力量。人们还是那么在意公平,还是抵制不住腐败的诱惑,当别人的恶行被揭发出来后还是会憎恨,对通货膨胀也还是感到困惑,他们的思想还是受空洞的故事而非经济理性的支配。”

基本金融工具

理解经济的运转以及政府在经济中的作用不能仅仅考虑经济动机,还需要深入考察信心、公平、腐败、货币幻觉以及围绕着我们的故事。人类经济发展的经历证明了动物精神是人们行动的真实动机,推动着经济朝着不同方向运转。这样一个充满了动物精神的世界不允许经济自由放任,政府的干预和监管是必须。

金融学:研究人们如何在某一时期内做出关于配置资源和应对风险的学科

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效用:一个人对福利或满足的主观衡量

贴现:寻找一定量未来货币现值的过程

年金:在死亡之前每年的一笔定期收入(保险公司支付)

风险的多元化:通过用大量不相关的小风险代替一种风险来降低风险

有效市场假说(即使有效市场假说不是对世界的准确描述,也包含了大量真理的成分)

失业

失业者:能够工作且在之前4周内努力找工作但没有找到工作的人,还包括被解雇正在等待重新被招回工作岗位的人

劳动力=就业者人数+失业者人数

周期性失业:失业率对自然失业率的背离

自然失业率:失业率围绕着它而波动的正常失业率

大多数失业是短期的,而在任何一个既定时间所观察到的大多数失业又是长期的(通常是不同企业间劳动需求变动的结果)

摩擦性失业:由于工人寻找最适合自己嗜好和技能的工作需要时间而引起的失业

结构性失业:由于某些劳动市场上可提供的工作岗位数量不足以为每个想工作的人提供工作而引起的失业。

失业保险、政府政策、工会、效率工资、最低工资法→大于均衡工资导致失业

效率工资:企业为了提高工人生产率而支付的高于均衡水平的工资

货币&物价

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